Zorgverzekering wijzigen
Ieder jaar maken zorgverzekeraars uiterlijk 12 november hun nieuwe premies en pakketten bekend. Je kunt dan tot en met 31 december overstappen naar een andere verzekering.
Waarom overstappen?
Elk jaar veranderen de diensten van de zorgverzekeraar en daarmee de prijs van de verzekering. Soms voldoet een verzekering niet aan de zorg die je nodig hebt. Op dat moment kan het verstandig zijn om je verzekering te veranderen. De makkelijkste manier om te kijken of je een betere verzekering kan vinden is via een vergelijkingssite zoals bij Consumentenbond of bij Independer. Natuurlijk kun je ook rechtstreeks kijken op de website van de verzekeraar. Op de sites kun je een aantal keuzes maken die jij denkt nodig te hebben in het komende jaar. Daarna krijg je een lijst te zien van de goedkoopste zorgverzekeringen. Maar let op: Goedkoop is niet altijd de beste keuze. Hieronder staat beschreven waar je op moet letten als je een zorgverzekering gaat uitkiezen.
Basisverzekering
Als je in Nederland woont of werkt, ben je verplicht een basisverzekering af te sluiten. De overheid bepaalt welke kosten in het basispakket zitten.
De zorgverzekeraars bieden verschillende soorten basisverzekeringen aan:
De Naturapolis: Bij een naturapolis krijg je alleen de maximale vergoeding als je naar een zorgverlener gaat waarmee je zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten.
De Restitutiepolis: Bij een restitutiepolis krijg je de kosten van de zorg vergoed bij alle aanbieders.
Een Combinatiepolis: Een combinatiepolis geeft recht op zorg (natura) bij sommige zorgsoorten en recht op vergoeding (restitutie) bij andere.
De naturapolis is meestal de goedkoopste verzekering maar zoals hierboven beschreven kun je soms niet terecht bij de zorgaanbieder die jij wilt. Elke verzekeraar heeft contracten met verschillende zorgaanbieders zoals ziekenhuizen, tandartsen of andere. Op de website van de zorgverzekering kun je vinden wie wel of niet een contract heeft met de zorgaanbieder.
Kinderen tot 18 jaar worden op de polis van 1 van de ouders of verzorgers bijgeschreven. Daardoor zijn kinderen gratis meeverzekerd. En voor hen geldt geen eigen risico. Vanaf het 18e jaar betaal je wel premie voor de zorgverzekering.
Wat zit er in de basisverzekering?
De overheid bepaalt per jaar wat in het basispakket zorgverzekering is opgenomen.
Op de website van het Zorginstituut staat een compleet overzicht van de inhoud van de basisverzekering. In de polisvoorwaarden van je zorgverzekering staat wat je verzekering precies vergoedt en onder welke voorwaarden. In de polisvoorwaarden staat ook hoe vaak een behandeling wordt vergoed en of je een eigen bijdrage moet betalen.
Met de basis zorgverzekering ben je onder meer verzekerd voor:
- Huisartsenzorg
- Behandeling en verblijf in het ziekenhuis
- Geneesmiddelen
- Psychologische hulp
- Verloskundige zorg en kraamzorg
- Tandheelkundige zorg tot 18 jaar
Als je zorg nodig hebt die onder de basisverzekering valt, moet je zelf de kosten betalen tot het bedrag van je eigen risico.
Eigen risico
Het eigen risico is het bedrag dat verzekerde je moet betalen voor de kosten die uit het basispakket worden vergoed. Het eigen risico geldt per jaar en per persoon vanaf 18 jaar. De eerste € 385 aan zorg moet door jezelf betaald worden. Pas daarna betaalt de zorgverzekeraar de kosten. Het eigen risico geldt voor bijna alle zorg die valt onder de Zorgverzekeringswet (Zvw) (basispakket). Zoals een bezoek aan de medisch specialist in het ziekenhuis, medicijnen en spoedeisende hulp.
Naast het eigen risico betaalt de verzekerde soms ook een eigen bijdrage. Als er een eigen bijdrage geldt, dan moet de verzekerde deze bijdrage eerst betalen, voordat het eigen risico moet worden betaald.
Aanvullende verzekering
Een aanvullende verzekering kun je afsluiten bovenop je basisverzekering. Een aanvullende zorgverzekering is een verzekering die je kunt afsluiten bovenop de basisverzekering. De basisverzekering vergoedt namelijk niet alles. Als je veel ziektekosten verwacht, dan is een aanvullende verzekering handig. Je kunt je bijvoorbeeld extra verzekeren voor tandartszorg, zorg in het buitenland, orthodontie voor kinderen en allerlei therapieën.
Als je gezond bent en weinig tot geen zorg gebruikt, dan is een aanvullende zorgverzekering niet nodig. De basiszorgverzekering vergoedt namelijk alle zorg die je nodig hebt. Mocht je onverhoopt toch extra zorg nodig hebben dan moet je daarvoor zelf betalen.
Je kiest zelf je wat je nodig hebt aan zorg en wat je daarvoor wilt betalen. Sport je veel en loop je kans op blessures? Dan kan een aanvullende verzekering voor fysiotherapie handig zijn. Of het is misschien verstandig om voor orthodontie een aanvullende verzekering te nemen, voor als je kinderen een beugel nodig hebben.
Kies je voor een aanvullende zorgverzekering, dan wil dat niet zeggen dat de verzekeraar ook alle zorgkosten vergoedt. Meestal gaat het om een maximaal aantal behandelingen of een maximale vergoeding (per behandeling.
Zorgverzekeraars mogen aanvullende voorwaarden stellen aan een behandeling. Dat geldt voor de basisverzekering én de aanvullende zorgverzekering. En 1 van deze voorwaarden is dat je als verzekerde eerst toestemming aan de zorgverzekeraar moet vragen, voordat je aan een behandeling begint of een medicijn of hulpmiddel koopt.
Tandartsverzekering
Kinderen tot 18 jaar zijn voor de meeste tandheelkundige zorg verzekerd via de basisverzekering. Voor volwassenen valt tandartszorg meestal buiten het basispakket. Heb je een gezond gebit en maak je nauwelijks tandartskosten? Neem dan geen tandartsverzekering. Je betaalt al snel meer aan premie dan je vergoed krijgt.
Voor kinderen zit orthodontie niet in het basispakket. Ouders kunnen hiervoor een aanvullende verzekering afsluiten.
Volwassenen
Voor volwassenen valt tandartszorg meestal buiten het basispakket. Je moet de kosten voor de tandarts zelf betalen. Of je kunt een tandartsverzekering afsluiten, een aanvullende verzekering met vergoeding voor tandartskosten.
Zorgtoeslag
Elke jaar wordt door de overheid de hoogte van de zorgtoeslag bepaald.
De hoogte van de zorgtoeslag is niet afhankelijk van de hoogte van de premie van je zorgverzekering. Zorgtoeslag krijgen is afhankelijk van je inkomen. Bij partners gaat het om het gezamenlijk inkomen. Het maakt dus niet uit hoeveel premie je betaalt voor je zorgverzekering. Vanaf 23 november kunt je in Mijn toeslagen van de Belastingdienst zien hoeveel toeslag je in 2024 krijgt.
Hulp nodig bij overstappen van zorgverzekering?
Wil je weten of overstappen van zorgverzekering voor jouw situatie verstandig is of heb je hulp nodig bij overstappen van de ene zorgverzekering naar de andere, dan kun je daarvoor naar het spreekuur van Humanitas komen.
Ter voorbereiding willen wij je vragen na te denken over de volgende vragen:
1: hoe vaak per jaar ga je naar de huisarts?
2: hoe per jaar ga je voor medicijnen naar de apotheek?
3: hoe vaak per jaar ga je naar de tandarts?
Heb je regelmatig problemen met je gebit?
4: hoe vaak per jaar ga je naar fysiotherapie?
5: denk je dat in het komend jaar je vake naar een tandarts of fysiotherapie moet?
Wil je meer weten over de zorgverzekering?